《了凡四训》是一部非常好的教育类书籍，为我们讲了很多的为人处世的道理。《了凡四训》全文 分为四个章节，分别是立命之学，改过之法，积善之方，谦德之效，每一个章节中都有很多的智慧。接下来让我们一起来看一下，《了凡四训》讲记：谦德之效。

谦德之效

[谦]能保持善果，否则虽[积]也保不住，也是枉然。善真正能保持，要靠[谦]，[谦德之效]。所以[金刚经]里讲布施，布施就是修善。用忍辱来保持。不能忍辱，修积再多都落空。儒家的保持方法就是[谦德]。

易曰。天道亏盈而益谦。地道变盈而流谦。鬼神害盈而福谦。人道恶盈而好谦。

[盈]是满。我们看月亮的盈亏，就能体会到这个道理。满月后的亮光必定是一天一天的减少，月未满时光明会一天一天的增加，增加一点就是[益谦]。满招损，谦受益。我们从这些地方就能体会[天道](大自然的定律)。

[地道变盈而流谦]，[盈]是盈满。你看水满就往低洼的地方流，这是地道之形象。鬼神看到你得志，就生起嫉妒心，他就想方法加害于你，找你的麻烦。当你什么也没有的时候，鬼神也怜悯你，同情你，想帮助你一点。人也是如此。[人道恶盈而好谦]，[恶]是厌恶。前清曾国藩，官位最高曾经做到四省的总督，真的像小皇帝一样。他书念得多，他知道已经过了头，不是好事情，就为书房题名[求阙斋]。以明其志，人皆求圆满，曾先生求阙。要求欠缺一点，不能盈满。地位愈高愈谦虚，所以他能够保得住，一直到现在他的后人都相当好。这是他自己有德行，修善积德，后人能遵遗教，所以富贵能常保。

是故谦之一卦。六爻皆吉。

[易经]六十四卦，每一卦都有吉有凶，总是吉凶相参的。只有谦卦[六爻皆吉]，六十四卦只有这一卦!这个卦象称为[地山谦]。上面是坤卦，坤是地，下面是艮卦，艮是山。高山是在地底下，这表谦虚。所以德位愈高愈要卑下。

书曰。满招损。谦受益。

世出世间真正得好处、得大利益必是谦虚之人。[满]就是今天所讲的骄慢。

予屡同诸公应试。每见寒士将达。必有一段谦光可掬。

这是了凡先生以他一生的经验来观察，[易书]里所讲的非常有道理，都应验在日常人事之间。他每一次去参加考试，跟同伴一块去，看到这一科会考中的人都很谦虚。从这些经验去观察，这个人能不能考中几乎都可以预料得到。

辛未计偕。我嘉善同袍。凡十人。惟丁敬宇宾年最少。极其谦虚。予告费锦坡曰。此兄今年必第。费曰。何以见之。予曰。惟谦受福。兄看十人之中。有恂恂款款。不敢先人。如敬宇者乎。有恭敬顺承。小心谦畏。如敬宇者乎。有受侮不答。闻谤不辩。如敬宇者乎。人能如此。即天地鬼神。犹将佑之。岂有不发者。及开榜。丁果中式。

[辛未计偕]，就是与同伴一起去参加考试。敬宇是他的号，宾是他的名字。这个人年纪很轻，[极其谦虚]。[予告费锦坡曰]，费锦坡也是同行的一个。[此兄今年必第]，了凡先生观察判断一定登第，一定考取。[费曰：何以见之]?他说你怎么知道?[予曰：惟谦受福]，了凡说明他观察人理论的依据。[兄看十人之中]，请看我们十个同伴之中，[有恂恂款款，不敢先人，如敬宇者乎]?这是形容其忠厚老成。十个人当中，忠厚老成那一个人比得上他?[有恭敬顺承，小心谦畏，如敬宇者乎?有受侮不答，闻谤不辩，如敬宇者乎]?这两句非常难得。别人侮辱他，侵犯他，他都能包容，都能不计较，量大福大。[人能如此，即天地鬼神，犹将佑之，岂有不发者?及开榜，丁果中式。]他果如所料的考取了。这是一个例子。

丁丑在京。与冯开之同处。见其虚己敛容。大变其幼年之习。李霁岩。直谅益友。时面攻其非。但见其平怀顺受。未尝有一言相报。

丁丑年了凡在京师，他与朋友冯开之相处。[见其虚己敛容]，看到他的学问，他的修养，[大变其幼年之习]。他在年轻的时候不是这样的，几年没见完全不相同。[李霁岩，直谅益友]，李霁岩是他好朋友，直谅益友。[时面攻其非]，这个朋友的确是我们所说的益友。看到他有毛病当面就呵斥，当面就教训。[但见其平怀顺受，未尝有一言相报]。人家指责他，他都能接受，正所谓：[有则改之，无则嘉勉]。我没有过失，人家冤枉我，也不怨人。责备总是好的，实在讲责备的人才是真正爱护自己。自己儿女有过失你会责备，邻居的儿女有过失为什么不责备呢!所以纵然是错误，他是出于爱心，所以都能顺受。感激受教。

予告之曰。福有福始。祸有祸先。此心果谦。天必相之。兄今年决第矣。已而果然。

了凡先生告诉他说，祸福都是有征兆，有预兆的。[此心果谦，天必相之，兄今年决第矣。已而果然]。了凡先生有学问，而且又得孔先生的真传，会看相算命。看相算命是其次，看到一个人断恶修善积德，才是真正创造命运，改造命运。所以他的判断可以说相当的准确。冯先生果然在当年考中。

赵裕峰光远。山东冠县人。童年举于乡。久不第。其父为嘉善三尹。随之任。慕钱明吾。而执文见之。明吾悉抹其文。赵不惟不怒。且心服而速改焉。明年遂登第。

[三尹]就是县政府里面第三等的职位。县长是大尹，主任秘书是二尹，科长是三尹。赵裕峰先生，随父在嘉善县时，[慕钱明吾，而执文见之]。钱明吾是当时的一位学者，他对钱明吾先生非常仰慕，拿著自己的文章去向他请教。[明吾悉抹其文]，钱先生把他的文章大幅修改。这在一般人会很难过，纵然作得不好，也不会改得那么多![赵不惟不怒，且心服而速改焉。明年，遂登第]。此处我们看到赵先生的谦虚，真诚恭敬，认真学习的态度，所以他才会进步。第二年就考中了。

壬辰岁。予入觐。晤夏建所。见其人气虚意下。谦光逼人。归而告友人曰。凡天将发斯人也。未发其福。先发其慧。此慧一发。则浮者自实。肆者自敛。建所温良若此。天启之矣。及开榜。果中式。

壬辰年，了凡先生入觐时，遇夏建所先生，见到夏先生[谦光逼人]，对人恭敬有礼。这一段里面最重要的一句话，就是[天将发斯人也，未发其福，先发其慧]。前面说没有慧不能修福，修也得不到福。为什么呢?福善有真假，有半满，有是非，你不认识。好心修福，谁知道造了一身罪业，造了罪业自己还以为是在修福。所以要先读书，读书才明理。理明白之后，才知道什么是福田，应该怎样种福。人若智慧现前，自然收敛、稳重、温良、谦敬、忍让。夏先生也是在这一科考中了。

江阴张畏岩。积学工文。有声艺林。甲午。南京乡试。寓一寺中。揭晓无名。大骂试官。以为眯目。

张畏岩先生，有才学，文章写得很好，在一般读书人之间也是很有名气的，甲午年参加南京乡试，结果考试没考中。怨天尤人。大骂主考官没有眼睛，这么好的文章他没录取。

时有一道者。在旁微笑。

当时有位老道听他大骂主考官有眼无珠，不录取他的文章，在那里发脾气。老道在旁边微笑。

张遽移怒道者。

张先生见老道在笑他，他的气就发到老道身上了。

道者曰。相公文必不佳。

老道说，你的文章一定不好，所以主考官没录取你。

张益怒曰。汝不见我文。乌知不佳。

张先生听了老道的批评，火气更大了。他说：你没有见到我的文章，怎么知道我的文章不好!

道者曰。闻作文。贵心气和平。今听公骂詈。不平甚矣。文安得工。

老道说：我听说作文章要心平气和，像你脾气这么暴躁，这么贡高我慢，你的文章怎么会作得好?张先生毕竟是念书人，念书人服理。老道说得有理，他不得不服。

张不觉屈服。因就而请教焉。

老道所言的确是有至理，想想是自己错了。于是回过头来，向老道请教。由此可见张先生知过即改，这才是真学问真功夫。

道者曰。中全要命。命不该中。文虽工。无益也。

这就是真正知道命运，因果报应丝毫不爽。中不中与文章没有多大的关系，与命有关系。功名如此，富贵也如此。你发不发财，与你做生意，怎么样经营，怎样策划，都没有关系。问你命里有没有!有发大财的命，即使没念过书，什么都不懂，财是怎么发的他自己也不晓得，年年都有那么多财富收入。这是他命里有。如果命里没有，想尽方法、使尽手段也得不到。

所以今天，人不知命，不信命运，胡作妄为，天天造罪业，还想得好报，那有这个道理!为什么从前人的果报，很快就能见到。而现代人造的因果似乎见不到?这是因为大家都造恶，一个一个报来不及了，到时候必定是算总账，一笔就消掉了。一个人的文学、才艺、富、贵、寿、考都要有命运。创造命运，改造自己的命运，这才是真正聪明，真正有智慧。否则，若是命里没有，非理非分的妄想求得，最后都落空，时间、精力都浪费了。那才叫可惜!老道又说：

须自己做个转变。张曰。既是命。如何转变。

这就是云谷禅师教了凡先生的，一定要自己改造自己的命运。命里注定的也能变?命里注定是常数，你能断恶修善就有变数。你不知道断恶修善，那就是真的一生都受命运的安排。果然能够断恶、修福、积德，你的命运决定会改变。

道者曰。造命者天。立命者我。力行善事。广积阴德。何福不可求v。

这是老道教他改造命运的方法。了凡居士在前面已经细说了。

张曰。我贫士。何能为。

张先生说我很贫寒，能拿什么来修福呢?

道者曰。善事阴功。皆由心造。常存此心。功德无量。

老道说，[善事阴功，皆由心造]，不需要钱财。往往没有钱的人能够积大功，积大德。有钱的人未必能造福，能积德。

且如谦虚一节。并不费钱。

这是举例说明。像你刚才那个态度就是太傲慢了。你能谦虚一点就是善，就是德。这不要花钱!

你如何不自反。而骂试官乎。

考试不中，应当自己反省，改过自新，怎能责怪主考官。这是眼前的事情，可见善恶、祸福，确实在一念之间。

张由此折节自持。善日加修。德日加厚。丁酉。梦至一高房。得试录一册。中多缺行。问旁人。曰。此今科试录。问何多缺名。曰科第阴间三年一考较。须积德无咎者。方有名。如前所缺。皆系旧该中式。因新有薄行而去之者也。后指一行云。汝三年来。持身颇慎。或当补此。幸自爱。是科果中一百五名。

这些事情。诸位读了能相信，你就有福。你要不相信，福就很薄。天地鬼神与我们人间一举一动，一言一笑，皆有密切的关系。这不是迷信，这是事实。从前朱镜宙老居士在世时，我初闻佛法，他为我讲过很多故事。是他亲身经历，亲眼见的，亲耳听的。就是战争里也没有冤枉死的。生死有命，该怎么死，阴曹地府都有记录，没有一个是冤死的。所以你不要自以为是现代受过科学洗礼的人，科学人也逃不出阎罗王的手掌，这些全是事实决非妄语。相信就有福了，这是圣贤人的教训。现代的科学家对此事是一知半解，事理都不通达。我们一定要认真觉悟。

由此观之。举头三尺。决有神明。趋吉避凶。断然由我。须使我存心制行。

[举头三尺，决有神明]。这也是事实。然吉凶祸福，原由我造，因此起心动念定要觉悟。佛教我们觉而不迷，正而不邪，净而不染;佛教我们应无所住而行布施，行为要约束，要合礼。我们要遵守古礼，要遵守教诫。学佛就是为一切众生做个好榜样。存好心、做好事、说好话、做好人。做到尽善尽美，就是佛菩萨。

毫不得罪于天地鬼神。

既然发心修学净宗，一定要把[无量寿经]变成自己的思想、见解、行为，我们就跟阿弥陀佛没有两样，这叫学佛!从内心行持上真正去做。遵依阿弥陀佛心愿解行的样子，塑造自己。依[了凡四训]做为助缘，[无量寿经]是我们的正课。持戒念佛，正助双修，这一生中决定往生不退成佛。一心一意作佛去，声闻、缘觉犹不为。从前禅宗参学，云吃茶去。今天我教你作佛去。真正可以作佛，一点也不假。如是则必得天地鬼神之佑护。

而虚心屈己。使天地鬼神。时时怜我。方有受福之基。彼气盈者。必非远器。纵发亦无受用。

看看眼前国内、外那些发达的人，一些显然满盈，气度不大，是为富而不乐。不得真实受用。我听说还有有钱的人，躲躲藏藏怕人家找他麻烦，怕黑社会找他。生活痛苦不堪，那是受苦，不是享乐!人生在世要快快乐乐，不要痛苦，这才是幸福的人生。

稍有识见之士。必不忍自狭其量。而自拒其福也。况谦则受教有地。而取善无穷。尤修业者。所必不可少者也。

这两句话我们要记住，一定要认真学习，尤要学谦虚。修业进德关键就在[谦]字，要学著不如人。人皆有擅长为我不及，是真正不如人，不是假装的不如人。若表面上谦虚，实际上还是很自负。纵然人家看不出来，天地鬼神佛菩萨早看清楚了。所以谦要真正从内心里面发出来，没有丝毫的虚假。善人我不如他，恶人我也不如他。真正谦虚，他有善行我没有，我不如他，他作恶，我不敢，我也不如他。这才谦到了底，山才真正埋在地底下。像善财童子五十三参，就是[地山谦]的具体实践。学生只有我一个，其他都是我的老师，我的善知识。五十三参实在讲他所学的是什么?[谦]之一字而已，最后他圆满成佛了。

古语云。有志于功名者。必得功名。有志于富贵者。必得富贵。人之有志。如树之有根。立定此志。须念念谦虚。尘尘方便。自然感动天地。

这一节开示的话很要紧。立定志向，谦虚精进，才能满愿。果能依教力行，自然感动天地。

而造福由我。今之求登科第者。初未尝有真志。不过一时意兴耳。兴到则求。兴阑则止。孟子曰。王之好乐甚。齐其庶几乎。予于科名亦然。

末后了凡先生引用孟子的话做为总结。我自己一个人好乐，何不与民同乐，与民同乐才是真乐!所以凡是自己喜欢的，最好能把欢喜扩大，这才是正确的。这是真正的富贵。譬如在台湾，老百姓都迷在财富上，如果政府能明白这个道理，国家与全民共同来创造财富，共享财富，共享安和乐利。民之所好而好之，民之所恶而恶之，这才是[顺应民心]。

我们用智慧修善积德，创造财富。要帮助全世界落后的地区、贫穷的地区，这种富贵创造得才有价值，才有意义。财富据为己有，祸害就近了。